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公积金贷款与商业贷款,有什么不同?对于购房者哪个才是最佳选择?

浏览:20 作者: 来源: 时间:2018-01-09 分类:行业动态

目前在中国买房有两种付款方式:一、全款;二、贷款


贷款又分为:商业贷款公积金贷款两种。


商业贷款:商业贷款可以用来买住宅、商住;


公积金贷款:公积金贷款不能用于购买商住,只能用于买住宅、装修、租房等。


公积金贷款和商业贷款对于购房者的主要不同之处在于(1)额度(2)贷款利率(3)流程

(1)额度
商业贷款:第一套房首付需要至少3成,第二套房需要首付至少6成,第三套房停贷。(要求收入证明开到每月还款额的两倍)
公积金贷款:第一套房首付需要3成(北京的情况是90平米以下的普通住宅可以2成),第二套房需要首付至少6成(每个省份都有公积金贷款额度的限制,北京根据信用评级略有差别,80-104万不等。),第三套房停贷。
(主要指的是住宅,商住不分一套二套,一律首付至少五成)。


(2)贷款利率
目前商业贷款的基准利率是:6.55,商业贷款分为等额本金和等额本息两种还款方式,简单来说,等额本息就是每月还款数额是一样的,等额本金就是每个月约还越少,但最开始压力很大。
公积金贷款的基准利率是:4.5
目前的情况是
a.首套房基本上是基准利率,但也有部分楼盘因为合作银行不同,能给出9-9.5折的折扣。
b.二套房基本上是1.1倍利率。
举个例子:
首套房贷款80万,30年,按照基准利率计算。
商业等额本息需要还102.98万利息,
公积金贷款需要还65.93万利息。


以对购房者来说,在条件允许下,公积金贷款相对来说更划算。但是如果在需要贷款额度超过120万,并且首付款比较少的情况下,可能还是不得不选用商业贷款。(虽然还可以选择组合贷,就是在公积金贷款上限范围内的部分用公积金贷款,超出部分走商业贷款,但是因为这样办理,流程和手续会更长,绝大多数情况,卖房者不接受。)


(3)贷款流程
商业贷款的流程是:双方签订买卖合同-评估-银行面签-批贷-过户-抵押登记-放款

公积金贷款的流程是:双方签订买卖合同-评估-公积金管理中心初审-面签-过户-放款-抵押登记办理


以上是小编分享的公积金贷款与商业贷款,有什么不同?的相关信息,希望能帮助到需要买房贷款的朋友们。